はじめに
北海道では、建設業・運送業・観光業など、季節や天候の影響を受けやすい業種が多く、資金繰りの波に悩む企業が少なくありません。
「売上はあるのに現金が足りない」「入金まで2か月待たないと支払いが回らない」――そんな時に検討されるのが ファクタリング です。
この記事では、北海道の中小企業経営者が押さえておくべき、ファクタリングと銀行融資の違い、そして どんな場面で有効なのか をわかりやすく解説します。
1. ファクタリングとは？
ファクタリングとは、売掛金（請求書）を早期に現金化する資金調達方法 です。
企業が保有する「まだ入金されていない売掛金」を、ファクタリング会社が買い取り、通常30〜90日後に入るはずの入金を最短即日で受け取れる仕組みです。
北海道企業に多い利用シーン
- 冬季に現場が止まり、資金繰りが苦しくなる建設業
- 燃料代や人件費の支払いが先行する運送業
- オフシーズンの固定費が重くなる観光業
👉 こうした業種にとって「入金を早める」ことができるファクタリングは、融資よりも柔軟に使える資金調達手段です。
2. 銀行融資との違い
| 比較項目 | ファクタリング | 銀行融資 |
|---|---|---|
| 審査のスピード | 最短即日 | 数週間〜1か月 |
| 審査基準 | 売掛先の信用力 | 自社の財務状況 |
| 担保・保証人 | 不要 | 必要な場合あり |
| 借入扱い | ならない | 負債として計上 |
| 利息・費用 | 手数料（売掛金の数％） | 利息・保証料など |
ファクタリングは「売掛金を売る」取引であり、借入ではありません。
そのため、銀行融資のように負債が増えず、信用情報にも影響しません。
一方で、銀行融資は長期的な資金調達には適していますが、審査が厳しく、実行まで時間がかかるのが難点です。
3. 北海道企業がファクタリングを選ぶ理由
① 地方特有の資金繰り課題
北海道では冬季に建設・運送・観光などの稼働率が下がるため、入金サイクルが偏りやすい のが特徴です。
売上が立っていても、入金が春以降になるケースが多く、手元資金が先に尽きることがあります。
② 地元企業との取引慣行
「月末締め・翌々月末払い」など支払いサイトが長い取引も多く、回収まで2〜3か月かかる のが一般的。
この間に発生する人件費・燃料費・資材費などを賄うには、即金性の高いファクタリングが有効です。
③ 銀行との付き合いに時間がかかる
地方では、銀行融資に「担当者面談」「稟議」「保証協会審査」など、手続きの多さがネックになることも。
短期的な資金ニーズに対応しきれず、資金ショート寸前で相談が来るケース も少なくありません。
4. ファクタリングの活用例
事例①：建設業（札幌市）
公共工事の入金まで2か月かかる一方で、下請けや人件費の支払いは先行。
1,000万円の売掛金をファクタリングで早期現金化し、資金繰りを安定化。
事例②：運送業（帯広市）
燃料代高騰と車検・保険料の支払いが重なり、月末の資金不足が発生。
売掛金を一部現金化して、ドライバーの給与支払いを遅らせずに済んだ。
👉 「必要な時に」「必要な分だけ」資金を動かせるのがファクタリングの強みです。
5. ファクタリング利用時の注意点
- 手数料は売掛先や取引形態によって異なります（概ね3〜10％）
- 売掛先に通知される「2社間」「3社間」方式を確認
- すべてのファクタリング会社が誠実とは限らないため、契約前に手数料と入金期日を明確化 しましょう
北海道内でも信頼できる地元企業を選ぶことが重要です。
まとめ
銀行融資は「長期の安定資金」を得る手段、
ファクタリングは「短期の資金不足をすぐ補う」手段。
どちらが優れているかではなく、状況に応じて使い分けること が大切です。
北海道のように季節変動が大きい地域では、ファクタリングを上手に取り入れることで、資金繰りの安定と経営の安心感を得られます。
👉 資金繰りのご相談は ノースファクタリング までお気軽にどうぞ。