■ はじめに
個人事業主から法人化する時、ゼロから会社を立ち上げるとき、最も不安に感じるのが「資金繰り」です。
事務所の家賃や備品購入、人件費、広告宣伝費など、開業直後は支出が先行します。一方で、売上が入金されるのは契約後数か月先になることも珍しくありません。
こうした「資金のタイムラグ」を埋める方法として、一般的には 銀行融資 がイメージされます。しかし、創業間もない時期は決算書や実績がなく、融資のハードルが高いのが現実です。
そこで注目されているのが、近年スタートアップや中小企業の資金繰りに活用されている 「ファクタリング」 です。
■ ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する「売掛金」をファクタリング会社に売却し、早期に資金化する仕組みです。
- 例）3か月後に入金予定の請求書（売掛金）を即時資金化し、事業資金に充当できる。
- 融資ではなく「売掛金の売却」なので、借入金のように返済義務は発生しません。
つまり、「すでに売上は立っているが、入金は先」という状況で威力を発揮する資金調達方法です。
■ 起業前後にファクタリングが役立つケース
- 銀行融資が難しい創業初期
– 決算書がなく、金融機関の審査を通りにくい。
– ファクタリングなら「売掛先の信用力」を基準にするため、利用可能性が高い。 - 急な資金需要への対応
– 人件費や仕入代金を支払う必要があるが、入金は1か月後。
– ファクタリングで即日資金化すれば、機会損失を防げる。 - 事業拡大のスピードを落としたくないとき
– 新規契約が増えると、売掛金は積み上がる一方で現金が不足。
– 早期資金化で広告投資や人員確保を先行できる。
■ 融資とファクタリングの違い
| 項目 | 融資 | ファクタリング |
|---|---|---|
| 審査基準 | 会社の業績・財務状況 | 売掛先の信用力 |
| 資金化までの時間 | 数週間〜数か月 | 最短即日 |
| 返済義務 | あり | なし（売掛金の売却） |
| 創業初期の利用 | 難しい場合が多い | 利用しやすい |
このように、ファクタリングは「融資が受けられない時期」や「すぐに資金が必要な場面」に強みを発揮します。
■ 北海道でのファクタリング需要
北海道は広大な地域性ゆえに、建設業・運送業・農業関連など「入金サイトが長い」業種が多いのが特徴です。
特に創業間もない企業にとって、数か月先の入金を待っている間に資金がショートするリスクは非常に高いといえます。
ノースファクタリングでは、北海道内の中小企業・個人事業主を中心に、地域特性に合わせたファクタリングの導入支援を行ってきました。
「売上はあるのに手元資金が足りない」という経営者の声に寄り添い、スピーディかつ柔軟に対応しています。
■ まとめ
開業・起業は大きなチャンスである一方、資金繰りの失敗が事業継続を危うくします。
そのリスクを避けるために、ファクタリングという選択肢を早めに知っておくことは、経営者にとって大きな安心材料となるでしょう。
銀行融資とファクタリング、それぞれの特性を理解し、状況に応じて使い分けることで、資金繰りに余裕を持ちながら事業を成長させることが可能です。
👉 北海道での創業・起業をお考えの方、または開業直後の資金繰りに不安を抱えている方は、ぜひ一度 ノースファクタリング にご相談ください。