■ はじめに
「銀行からお金を借りるのが当たり前」――そう思っていませんか？ もちろん、融資は重要な資金調達手段のひとつですが、必ずしも“借りる”ことがベストとは限りません。
今回は、融資に頼らずに資金を確保する「借りない資金調達」についてご紹介します。
■ 融資とファクタリングの違い
「資金調達」と聞くと、銀行融資を真っ先に思い浮かべる方が多いかもしれません。しかし、融資以外にも有効な手段はあります。そのひとつが「ファクタリング」です。
| 比較項目 | 銀行融資 | ファクタリング |
|---|---|---|
| 資金の出どころ | 借入 | 売掛金の買取 |
| 審査基準 | 決算内容、信用情報 | 売掛先の信用力重視 |
| 審査期間 | 1週間〜1ヶ月程度 | 最短即日 |
| 利用対象 | 法人、一定の信用がある企業 | 法人、個人事業主も可 |
| 金利・手数料 | 年利1〜5％程度 | 手数料3〜15％程度（当社：1.2%～） |
■ 融資に頼らないメリット
ファクタリングは借入とは異なり、売掛金を売却するので返済の義務がありません。そのため、バランスシートに負債を増やさずに資金を得ることができます。また、銀行融資では審査が長期化することが多いですが、ファクタリングは最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも対応できます。
さらに、信用情報に記録が残らないため、将来的な融資審査に悪影響を与えにくいというメリットもあります。2社間ファクタリングを選べば、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
■ ファクタリングと融資は併用できる？
ファクタリングと融資は対立する関係ではなく、目的に応じて使い分け・併用することが可能です。
例えば、長期的な設備投資には銀行融資、突発的な支払いにはファクタリングというように、資金ニーズに合わせて最適な手段を選ぶことが重要です。
特に近年では、売掛金をうまく活用しながらキャッシュフローを調整する企業が増えています。ファクタリングを日常的に活用することで、支払いの遅延リスクを回避し、より安定した経営を実現することができます。
■ どんな企業に向いている？
- 銀行融資が通りにくい創業初期の企業
- 黒字倒産リスクを抱える中小企業
- 季節変動のある事業を営む会社
- 急な支払いが発生した個人事業主
実際、北海道内でも「売上はあるが手元資金が足りない」という理由で、ファクタリングを活用するケースが増えています。
■ まとめ
「借りない」ことは、決して“弱い経営”ではありません。むしろ、外部資金に頼りすぎずキャッシュフローを健全に保つ戦略です。
ファクタリングという資金調達手段を知っておくことは、企業防衛の選択肢を広げることにもつながります。資金繰りにお悩みの方は、一度ノースファクタリングへご相談ください。