「起業したばかりで、まだ決算書がない」 「売上は順調に伸びているのに、仕入れ資金が先に底をつきそうだ」
北海道で新しいビジネスに挑戦する経営者様から、このような切実なご相談をいただくことが増えています。 創業期やスタートアップ期は、ビジネスモデルが優れていても、「資金繰り」という現実的な壁にぶつかりやすい時期です。
特に頭を悩ませるのが、銀行融資のハードルです。 多くの金融機関は「過去の実績（3期分の決算書など）」を重視するため、実績のない創業間もない企業に対しては、どうしても審査が慎重になります。
今回は、そんな創業期のジレンマを解消するための、「銀行融資に頼らない」資金調達の選択肢について解説します。
「仕事はあるのに金がない」創業期の落とし穴
創業期によくあるのが、予想以上に注文が入って売上が立ったものの、その入金（キャッシュイン）が2ヶ月、3ヶ月先になってしまうケースです。 売上は立っていますが、その間の「従業員の給料」「外注費」「次の商品の仕入れ」は、手元の現金で支払わなければなりません。
これが、いわゆる「黒字倒産」の入り口です。 成長スピードが速ければ速いほど、出ていくお金のスピードも速くなり、資金ショートのリスクが高まる。これは経営者の手腕不足ではなく、商習慣上の構造的な問題です。
「社歴」を問わないファクタリングという解決策
こうした局面でこそ活用していただきたいのが、「ファクタリング（売掛債権買取）」です。 銀行融資との最大の違いは、審査の対象が「貴社の社歴や決算内容」ではなく、「売掛先（取引先）の信用力」であるという点です。
つまり、貴社が創業1ヶ月目であっても、また赤字決算であったとしても、お持ちの請求書の宛先が信用のある企業（上場企業や公的機関、業績の安定した地元企業など）であれば、その請求書をすぐに現金化することが可能です。
「創業融資の審査結果を待っていたら、チャンスを逃してしまう」 「とにかくスピード重視で、来週の支払いに間に合わせたい」
そんなスタートアップ企業のスピード感に、ファクタリングは非常にマッチします。
借金を増やさずに、信用を守る
また、ファクタリングは「借入（負債）」ではありません。 創業期に借金を増やしすぎると、自己資本比率が下がり、将来的に大きな銀行融資を受けたい時に不利になることがあります。 しかし、ファクタリングはあくまで「資産（売掛金）の売却」ですので、貸借対照表（B/S）をきれいに保ったまま資金調達ができます。
取引先に知られずに契約する「2社間ファクタリング」も可能ですので、今後の取引に影響が出る心配もありません。
北海道の挑戦者を応援したい
ノースファクタリングは、北海道で新たな価値を生み出そうとする起業家の皆様を応援しています。 実績がないからといって門前払いすることはありません。事業の将来性や、現在の受注状況などをしっかりとお伺いした上で、最適なサポートをご提案します。
「今のキャッシュフローさえ乗り切れれば、もっと成長できる」 そう確信している経営者様。資金の悩みでその歩みを止めてしまう前に、ぜひ一度ご相談ください。