2024年から2025年にかけて、北海道内の中小企業経営者様にとって、ひとつの大きな山場が訪れています。 それは、コロナ禍を乗り切るために活用された実質無利子・無担保の「ゼロゼロ融資」の返済開始です。
「業績はコロナ前に戻りつつあるが、返済が始まると手元のキャッシュが残らない」 「原油高や資材高騰で利益率が下がり、追加融資を受けたくても銀行の審査が厳しい」
もし、今そのようなお悩みを抱えているとしたら、貴社だけではありません。道内の多くの経営者様が、同じ壁に直面しています。 今回は、返済期にこそ警戒すべき「黒字倒産」のリスクと、銀行融資に頼らない資金繰りの防衛策について解説します。
利益は出ているのに現金がない？ 「黒字倒産」のメカニズム
経営者であれば釈迦に説法かもしれませんが、会社が倒産するのは「赤字だから」ではありません。「現金（キャッシュ）が尽きた時」です。
特に北海道のビジネスは、季節変動（季節性）が大きいのが特徴です。 建設業であれば冬場は工事が止まり収入が減る一方、除雪費用や暖房費などの固定費はかさみます。観光・飲食業であれば、繁忙期の仕入れコストが先行し、売上が入金されるのは数ヶ月先というケースも珍しくありません。
これまでは、その間のつなぎ資金を銀行融資でカバーできていました。しかし、ゼロゼロ融資の返済がスタートしている現在、銀行側の追加融資のハードルは格段に上がっています。 「帳簿上は黒字なのに、来月の支払い資金が足りない」 このタイムラグこそが、今の時期に最も警戒すべき落とし穴なのです。
「借りない資金調達」という選択肢を持つ
銀行からの追加融資が難しい、あるいは審査に時間がかかりすぎて間に合わない。そんな時に、経営者が持っておくべき「第二のカード」があります。 それが、売掛金（請求書）の早期資金化＝「ファクタリング」です。
ファクタリングは、借金（負債）ではありません。 貴社が持っている「入金待ちの請求書（売掛債権）」をファクタリング会社が買い取り、手数料を差し引いた金額を即日で現金化する仕組みです。
例えるなら、手元にある商品をリサイクルショップで売って現金にするのと似ています。商品は「在庫」ですが、ファクタリングにおける商品は「請求書」です。 「2ヶ月後に入ってくる予定の100万円」を、「今すぐ使える90万円（※手数料による）」に変える。 このスピード感が、急な支払い対応や、季節ごとの資金需要において強力な武器になります。
北海道の経営者にこそ、地元のファクタリングが選ばれる理由
ファクタリング会社は東京を中心に多数存在しますが、私たち「ノースファクタリング」は、あえて北海道に特化しています。それは、北海道独自の商習慣や経済事情を深く理解しているからです。
1. 北海道特有の「季節資金」への理解
「除雪機のメンテナンス費用が急に必要になった」「冬場の閑散期を乗り切るための運転資金がほしい」。 東京の業者では伝わりにくい、こうした北海道ならではの切実な事情も、私たちは痛いほど理解しています。だからこそ、マニュアル通りの審査ではなく、経営者様のお話に耳を傾けた柔軟な対応が可能です。
2. 「顔が見える」安心感とスピード
オンライン完結も便利ですが、「大事な金銭の話は、やはり担当者の顔を見て話したい」という道内経営者様は少なくありません。 弊社は札幌を拠点としており、必要であれば直接お会いしてのご相談も可能ですし、オンラインでのスピーディーな契約も可能です。銀行融資なら数週間かかる審査も、ファクタリングなら最短即日で現金を手にすることができます。
信用情報を傷つけずに、キャッシュフローを正常化する
ファクタリングのもう一つのメリットは、貸借対照表（B/S）上の「負債」が増えないことです。 借入金ではないため、将来的に銀行融資を受ける際の審査（信用情報）に悪影響を与えません。むしろ、キャッシュフローを改善し、取引先への支払いを遅延なく行うことで、企業の信用を守ることにつながります。
「ファクタリング＝経営が危ない会社が使うもの」というイメージは、もはや過去のものです。現在は、「攻めの投資」や「一時的な資金ショート回避」のための戦略的な財務手法として、多くの健全な企業が利用しています。
資金のお悩み、ひとりで抱え込まずご相談ください
ゼロゼロ融資の返済、燃料費の高騰、人手不足による採用コスト増。 北海道の経営環境は決して楽観できるものではありません。だからこそ、資金繰りの選択肢を一つでも多く持っておくことが、会社と従業員を守る命綱となります。
「来月の支払いが少し不安だ」 「銀行に断られたが、どうしても資金が必要」
そう感じる瞬間があれば、口座残高が底をつく前に、まずは一度ノースファクタリングにご相談ください。 私たちは、北海道で戦う経営者様の「資金の番人」として、全力でサポートさせていただきます。